Los mejores proveedores de préstamos de acuerdo a sus características y nuestra valoración.

Proveedores de préstamos con el mejor rango de monto de préstamo
  1. MoneyMas (de 2.000 a 8.000€).
  2. Monedo Now (de 750 a 5.000€).
  3. Cofidis (de 500 a 4.000€).
  4. Euroloan (de 200 a 4.000€).
  5. Kredito24 (de 75 a 750€).
  6. CreditOsi (de 50 a 1.000€).
Mejores proveedores de préstamos con el período de préstamo más largo
  1. MoneyMas (60 meses).
  2. Euroloan (48 meses).
  3. Cofidis (42 meses).
  4. Monedo Now (36 meses).
  5. Vivus.es (1 mes).
  6. MoneyMan (1 mes).
Mejores proveedores de préstamos por velocidad en el tiempo de respuesta
  1. Monedo Now (5 minutos).
  2. Credy (10 minutos).
  3. CViaConto (15 minutos).
  4. MoneyMan (15-20 minutos).
  5. Kredito24 (24 horas).
  6. Cofidis (24 horas).
Proveedores de préstamos con los honorarios más bajos
  1. Cofidis.
  2. Vivus.es.
  3. Euroloan.
  4. MoneyMas.
  5. Monedo Now.
  6. MoneyMan.
Proveedores de préstamos por facilidad de solicitud del préstamo
  1. MoneyMan.
  2. Vivus.es.
  3. Monedo Now.
  4. MoneyMas.
  5. Euroloan.
  6. CreditOsi.
Proveedor de préstamos con el sitio web más transparente e informativo
  1. Vivus.es.
  2. MoneyMas.
  3. Credy.
  4. Monedo Now.
  5. MoneyMan.
  6. Euroloan.

Consideraciones a la hora de elegir entre un préstamo “rápido” o uno “personal”

A la hora de elegir entre un préstamo rápido o personal, hay varios factores que debe considerar para encontrar el mejor préstamo y, por supuesto, al mejor proveedor de préstamos del mercado. Hay tres elementos que se deben tomar en cuenta para tomar una decisión tan importante, y estos son:

Honorarios adicionales

Los honorarios adicionales, es decir, aquellos que son adicionales al cobro de intereses por concepto del préstamo, suelen sorprender a más de un cliente. Pero estos honorarios no se encuentran escondidos; sólo hay que leer el contrato para saber cuál será el proceso de pago por esos honorarios y cuáles serían los montos en función de una determinada situación.

Para saber cuáles son los honorarios adicionales de un proveedor de préstamos es necesario saber los porcentajes de interés que manejan, tanto la TAE como la TIN, y a partir de ahí se puede apreciar el impacto de los honorarios adicionales dentro del pago total del préstamo rápido online.

Otros gastos: Importe máximo del préstamo

El importe máximo del préstamo es la cantidad de dinero calculada en función al monto inicial solicitado y el interés. Este importe suele cambiar en función de la tasa de interés aplicada. Hay algunos préstamos online que no aplican intereses durante la primera solicitud, por lo que el importe final o importe máximo del préstamo será el monto inicial del préstamo tal cual.

Duración del préstamo

La duración del préstamo depende de dos factores: el tiempo que establezca el cliente o el tiempo mínimo o máximo que proporcione el proveedor del préstamo.

En algunos casos, los préstamos rápidos online se manejan en un intervalo de tiempo menor a 30 días, pero también es posible encontrar duraciones de hasta 2 años, pero al tratarse de préstamos rápidos, los proveedores de préstamos establecen un límite de tiempo estándar para que los clientes puedan definir la duración de acuerdo al tiempo máximo de que disponen.

¿Cuál es el proceso para solicitar un préstamo en línea?

Elegir un proveedor de préstamos no es una tarea sencilla, pero al encontrar uno que proporcione seguridad y confiabilidad, lo único que queda es solicitar el préstamo. Sin embargo, ¿cuál es el proceso para solicitar un préstamo en línea? ¿Es igual que pedir un préstamo en una entidad bancaria de España? La respuesta es sí, porque sólo hay que hacer una solicitud e ingresar los datos personales. Por tanto, para pedir un préstamo a un proveedor de préstamos en línea, sólo hay que hacer lo siguiente:

Ubicar la calculadora que viene integrada en la página web del proveedor del préstamo y ver los montos mínimos y máximos que ofrece en préstamo, así como la duración, el interés (TIN y TAE).

Indicar el monto del préstamoy el tiempo en el que se devolverá el dinero solicitado. Una vez que la calculadora haya hecho el cálculo, es momento de realizar la solicitud del préstamo ingresando los datos básicos personales como nombre, apellido, número de teléfono, correo electrónico, concepto del préstamo y una cuenta bancaria personal vigente en algún banco de España.

Dependiendo del proveedor del préstamo, el tiempo de respuesta puede ser de varios minutos o incluso algunas cuantas horas.

Una vez obtenida la pre aprobación, es momento de ingresar los demás datos requeridos, incluyendo documentación sobre avales, ASNEF o cualquier otro papeleo que requiera el proveedor del préstamo.También es necesario seleccionar el método de pago de preferencia, porque de lo contrario no se concretará el acuerdo.

Deberá aceptar las condicionesy políticas del proveedor del préstamo.

Y, para finalizar, tendrá que esperar hasta que el préstamo sea finalmente aprobado y depositado a su cuenta afiliada.

¿Cuál es la diferencia entre préstamos rápidos y préstamos personales?

La diferencia entre préstamos rápidos y préstamos personales se remite a dos elementos:  el monto del préstamo y el tiempo de devolución.

En el caso de los proveedores de préstamos en línea, los préstamos, sean del tipo que sean, suelen oscilar entre los 50 a 2.000 euros, pero depende finalmente del monto máximo que ofrezca el proveedor del préstamo.

Hay que tomar en cuenta que si el cliente necesita dinero lo más rápido posible y sin ofrecer garantías de ningún tipo, la mejor opción son los préstamos rápidos, porque a diferencia de los préstamos personales, los clientes obtienen el dinero una vez que se ha aprobado su solicitud y sólo deben pagar los importes acordados en el tiempo estipulado.

Sin embargo, los préstamos rápidos tienen una desventaja: los montos máximos a préstamo son muy bajos y es casi imposible solicitar un préstamo de un monto mayor con la mayoría de los proveedores de préstamos en línea.

En cambio, para un préstamo personal, los clientes pueden solicitar montos mayores de dinero para cualquier fin siempre y cuando tengan la capacidad para pagar los intereses y aceptar las políticas y términos del contrato. No obstante, aquellas personas que no tienen la documentación necesaria o que cuyo proyecto se ha extendido más de la cuenta, deberán actualizar esta información con el proveedor del préstamo para modificar las condiciones de este.

¿Debería tomar préstamos rápidos?

Cuando se escucha por primera vez el término “préstamo rápido”es inevitable no pensar en lo beneficioso que debe ser pedir este tipo de financiamiento por un tiempo tan corto. La realidad es que los préstamos rápidos están llenos de pros y contras que vale la pena tener en cuenta antes de solicitar uno.

Uno de sus pros es que, al tratarse de un préstamo rápido, los tiempos de devolución suelen ser muy cortos, y en ocasiones no superan los 30 días. Sin embargo, al tratarse de un préstamo rápido, y casi siempre por medio de una plataforma en línea, los préstamos son por montos muy bajos. Es por esto y otras razones que, al momento de pedir un préstamo rápido, hay que hacerse 3 preguntas:

  • ¿Para qué necesita el préstamo? Dependiendo del monto escogido, el préstamo debe cubrir una necesidad que tiene que ser atendida lo más pronto posible, porque de lo contrario se tendrá que repetir el procedimiento hasta obtener la suma de dinero que realmente necesita. Además, es importante tener precaución a la hora de pedir un préstamo, en especial cuando no se cuenta con el dinero disponible para pagar los intereses generados durante el préstamo.
  • ¿Puede darse el lujo de pagar los intereses? Si el monto a pagar por concepto de intereses supera con creces el monto solicitado, es posible que un préstamo rápido no sea una buena opción para algunos clientes, en especial cuando se quiere solventar una situación. El préstamo ideal es aquél que le permite al cliente devolver la totalidad del préstamo al finalizar el período con un pequeño porcentaje de interés.
  • Es recomendable evitar el uso de múltiples proveedores de préstamos? Esto depende de las necesidades del cliente. Sin embargo, al pedir varios préstamos con distintos proveedores de préstamos es probable que alguno de los acuerdos resulte mal, ya sea por no pagar los intereses en el tiempo acordado o, incluso, no pagar el préstamo en su totalidad. En ambos casos el cliente puede enfrentarse a varias consecuencias, en especial con aquellos proveedores de préstamos que no aceptan ASNEF.

¿Cuándo tiene sentido usar un préstamo rápido o personal?

Saber si tiene sentido (o no) usar un préstamo rápido o uno personal depende de la situación en la que se encuentre una persona.

Los préstamos rápidos que se pueden obtener por medio de un proveedor de préstamos en Internet brindan tarifas muy convenientes, con tiempos muy cortos, sin embargo, los honorarios suelen ser muy elevados y, por ende, no suele ser una opción para aquellas personas que no quieren terminar pagando el doble de lo que han pedido prestado.

Por lo contrario, cuando se pide un préstamo personal, las personas pueden acordar todos los detalles para que el procedimiento no tenga inconvenientes.

Además, los préstamos personales pueden ser más elevados, por lo que son ideales para personas que quieren comprar un coche, remodelar la casa o la oficina, e incluso, esperar la llegada de un nuevo integrante a la familia.

En conclusión: Si busca un préstamo de un monto pequeño y un tiempo de devolución menor a 30 días, la mejor opción son los préstamos rápidos. En cambio, si se desea un préstamo de mayor capacidad, los préstamos personales son una buena alternativa. Sin embargo, hay que tener en cuenta que, dependiendo de las políticas del proveedor de préstamos en línea, es posible encontrar préstamos rápidos con montos superiores a los 5.000€ o préstamos personales con tiempo de devolución de 15 días por menos de 100€.

¿Qué necesita para conseguir un préstamo rápido o personal en España?

Los requisitos para conseguir un préstamo rápido o personal en España son los siguientes:

  • Ser mayor de edad. No obstante, en algunos proveedores de préstamos piden que los clientes sean mayores de 21 años
  • Ser residente legal en España
  • Tener nacionalidad española
  • Tener DNI
  • Comprobante de ingresos
  • Carta de trabajo (sólo para aquellos proveedores de préstamos que lo soliciten)
  • Tener una cuenta bancaria en un banco español
  • Contar con algún medio de pago electrónico, como PayPal
  • Confirmación de que se encuentra (o no) a la lista del la ASNEF
  • Tener un aval (sólo aplica para algunos proveedores de préstamos en línea)

Estos son los requisitos básicos para obtener un préstamo, del tipo que sea, en España. Hay que señalar que hay proveedores de préstamos que brindan préstamos a nivel internacional, pero la gran mayoría de los proveedores que mostramos, sólo proporcionan préstamos a ciudadanos españoles.

¿Qué pasa cuando una persona no devuelve el dinero de su préstamo rápido a tiempo?

Por lo general, cada proveedor de préstamos cuenta con políticas para tratar con aquellos clientes que han incumplido con alguno de los pagos, ya sea el impago de una amortización mensual o la devolución total del préstamo.

Sea cual sea el motivo, muchos  proveedores de préstamos online piden un aval, documentos que confirman si el cliente tiene algún ingreso y, en algunos casos, si tiene alguna deuda pendiente (para ello revisan la lista de la ASNEF), entre otras, con la finalidad de saber si un cliente es apto o no para recibir un préstamo en línea.

Algunos de los proveedores de préstamos que operan por Internet someten a los clientes a una investigación para saber si son capaces de pagar las amortizaciones, y en caso de que no paguen en el tiempo establecido, el cliente tendrá que pagar una multa en función del monto del préstamo. Cabe destacar que no todos los proveedores de préstamos piden toda la información antes mencionada, en especial aquellas que aceptan ASNEF, por lo que es posible encontrarse con una política de impagos más flexible.

En resumen:

Antes de solicitar un préstamo, sea rápido o personal, es necesario recibir asesoría sobre los métodos de pago, los montos mínimos y máximos, y, por supuesto, cuáles son los proveedores de préstamos online con mejor tasa de interés en el mercado. Además, también es necesario saber los pros y contras de ambos préstamos.

Hay que recordar que el mecanismo de ambos préstamos es muy similar, pero en el caso de los préstamos personales, las personas pueden pedir montos de dinero superiores a lo establecido, así como un plan de pago que se adapte a sus ingresos mensuales.

En cambio, los préstamos rápidos suelen tener un límite de dinero máximo a prestar y con tiempos de devolución relativamente cortos, estamos hablando de un promedio de 2.000 euros y 30 días como máximo, respectivamente. La mayoría de los proveedores que presentamos, se dedican a brindar préstamos rápidos, los cuales tienen un tiempo de respuesta muy rápido, que va de unos cuantos minutos hasta 48 horas como máximo.

En nuestro portal web podrá encontrar una lista con los mejores proveedores de préstamos en España que brindan préstamos en línea y que se especializan en préstamos rápidos o personales.

Cabe destacar que para elegir al mejor, sólo hay que encontrar uno que cumpla con los requerimientos básicos, de acuerdo a sus necesidades, es decir, montos flexibles, diversos tipos de pagos, préstamos con ASNEF, menores tasas de interés, honorarios fijos, entre otros.